Tener dudas sobre si las deudas personales bajo la Ley de Segunda Oportunidad se pueden cancelar es muy habitual si estás pensando utilizar este mecanismo legal.
Es normal porque cuando estás pasando una situación económica crítica lo más probable es que tengas deudas personales.
Sabemos que es fácil liarse con los diferentes tipos de deudas, y dudar sobre si la Segunda Oportunidad te puede servir para liberarte de las obligaciones de pago concretas que tú tienes.
En este artículo te explicamos de forma sencilla qué son las deudas personales con ejemplos del día a día, y cómo aprovechar los beneficios de la Segunda Oportunidad para salir de tu endeudamiento.
Como abogados expertos en Ley de Segunda Oportunidad podemos ayudarte en el proceso legal para comenzar tu nueva vida sin deudas.
Una de las bases fundamentales para mantener una buena salud en nuestra economía es cumplir con nuestras obligaciones de pago.
Pero cualquiera puede sufrir un revés económico, pasar por una situación delicada o tener como autónomo o empresario un fracaso empresarial.
En la vida diaria es muy habitual tener deudas personales.
La deuda personal es la que contraes con el compromiso de devolver una determinada cantidad de dinero que te han prestado.
Puedes haber pedido ese dinero a un banco, una entidad financiera o incluso a un amigo o familiar.
Las deudas personales forman parte de nuestra vida cotidiana y los motivos para solicitar esa cantidad de dinero pueden ser de todo tipo: desde comprar un coche hasta hacer una reparación en casa, pagar la Universidad de un hijo o hacer frente a un gasto imprevisto.
Cuando contraes una deuda personal te comprometes a devolver ese dinero prestado en un determinado plazo de tiempo de una vez o en forma de cuotas, que incluyen unos intereses.
Características de las deudas personales y diferencias con otro tipo de deudas
Normalmente vas a contraer una deuda personal de forma individual para cubrir esa necesidad puntual que tienes de tipo personal o familiar, que suele ser lo habitual.
¿Qué características tienen?
➯ Distintas finalidades
Puedes pedir el dinero para destinarlo a fines variados, desde cubrir imprevistos hasta pagar unas vacaciones o arreglar tu casa.
Incluso solicitar un préstamo para pagar los gastos de tu boda sería un ejemplo de deuda personal.
➯ No tienen garantía
Casi todas las deudas personales no cuentan con el respaldo de un bien concreto, como ocurre por ejemplo con las deudas hipotecarias, donde la vivienda hipotecada es la garantía.
➯ Pago a plazos con intereses
Lo habitual es pagar una deuda personal en una serie de cuotas que incluyen el principal más los intereses.
Estos intereses varían dependiendo del tipo de préstamo que pidas, qué cantidad solicitas y otras circunstancias a valorar, como tu solvencia económica.
Ejemplos habituales de deudas personales de nuestra vida cotidiana
Si eres particular, autónomo o empresario seguro que tienes alguna deuda personal.
Estos son algunos ejemplos de deudas personales habituales en la vida cotidiana de cualquier persona:
✔ Los préstamos personales que se piden para hacer frente a gastos importantes
Uno de los más habituales es el cambio de coche, que puedes sufragar pidiendo un préstamo personal.
También se piden para hacer una reforma de tu casa o cubrir los estudios universitarios o un máster de alguno de tus hijos.
Cuidado si no sabes qué pasa si dejas de pagar un préstamo , porque tu deuda va a seguir creciendo.
Además el banco te va a reclamar el impago y si continúas sin pagar te pueden embargar una transferencia o encontrarte con un embargo de tu nómina, entre otros problemas.
✔ Las tarjetas de crédito
Es otro ejemplo típico de deuda personal.
Cuando utilizas tu tarjeta de crédito en las compras es como si pidieras un préstamo al banco emisor porque está vinculada a un crédito con dicha entidad bancaria.
El dinero que utilizas para esas compras es del banco, que te lo presta para que lo devuelvas a final de mes.
Ojo porque la deuda de la tarjeta de crédito se te puede ir de las manos y tendrás que pagar intereses de demora o lo que es peor, que el banco te reclame la deuda judicialmente.
✔ Los préstamos de amigos y familiares
¿Quién no ha pedido dinero alguna vez a una persona cercana?
Si pasas por un momento de apuro es muy normal que pidas ayuda económica a tu entorno, normalmente a un familiar o un amigo.
Estas deudas no suelen tener intereses y suelen gestionarse de forma más flexible, pero puede generar problemas si no devuelves el dinero o te demoras demasiado en su devolución.
Cuidado con este tipo de deudas personales basadas en la confianza porque aparte de dañar la relación con la persona que te prestó el dinero, si no pagas te pueden acabar reclamando en el Juzgado.
✔ Los créditos rápidos o microcréditos
Es otra forma de deuda personal y se conocen también como minipréstamos o minicréditos.
Suelen pedirse para hacer frente a gastos puntuales imprevistos y urgentes, como una reparación de tu coche, un gasto médico o una compra puntual.
Son muy “golosos” porque se tramitan y aprueban de forma muy sencilla y con condiciones más flexibles que un préstamo tradicional, aunque por el contrario suelen pagarse intereses bastante elevados.
Pero también tienen mucho peligro, sobre todo si los pides para pagar otras deudas, porque corres el riesgo de terminar con una deuda mucho mayor que no deja de crecer.
Si debes muchos minicréditos y no puedes pagarlos tendrás penalizaciones y te tocará asumir los costes de la reclamación de tu deuda por la entidad que te ha dado el microcrédito.
Ojo porque a veces estas entidades han vendido tu deuda a un fondo buitre, quienes te van a reclamar las cantidades debidas con más intereses añadidos.
Qué pasa si no pagas tus deudas personales: ¿La Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarte?
Si llega un momento en que no puedes pagar tus deudas personales te enfrentas a serias consecuencias tanto legales como económicas.
Estas son las más importantes:
➯ Intereses y penalizaciones: no pagar a tiempo tu deuda genera intereses de demora, y pueden también cobrarte comisiones y cargos adicionales que van a incrementar el importe de tu deuda.
➯ Inclusión en ficheros de morosos: si no pagas la deuda te van a incluir en los ficheros de morosidad (ASNEF, EQUIFAX…).
Entrar en estos ficheros es fácil, pero salir es complicado.
Si figuras en alguno de estos ficheros vas a tener problemas si quieres volver a pedir financiación más adelante, que los bancos no te van a conceder mientras estés incluido en ellos.
➯ Procedimientos de ejecución judicial: si continúas sin pagar tus acreedores pueden acudir a los Tribunales para exigirte el pago pudiendo llegar el temido embargo de tus bienes, y podrías perder incluso tu coche o tu casa.
En resumen, aunque las deudas personales son una realidad en la vida de muchas personas es importante entender bien cómo funcionan y evitar el riesgo de caer en una situación de sobreendeudamiento.
La buena noticia es que hay varias soluciones para poner fin a un momento de crisis económica de insolvencia, y una de las que más puede ayudarte es la Ley de Segunda Oportunidad.
Deudas personales bajo la Ley de Segunda Oportunidad: qué puedes cancelar y cómo hacerlo
Es muy posible que hayas oído hablar de la Segunda Oportunidad, pero no sepas si puedes utilizarla para resolver tu problema económico.
Muchas personas se preguntan si es fiable la Ley de Segunda Oportunidad, y suele ser porque desconocen en qué consiste y cómo funciona.
Podemos asegurarte que es un mecanismo legal que a fecha de hoy ha ayudado a muchas personas a salir del endeudamiento.
Las novedades en la Ley de Segunda Oportunidad introducidas por la reforma de la Ley concursal en 2022 han simplificado el proceso haciéndolo más rápido y económico.
Es importante que sepas cómo funciona la Segunda Oportunidad, y aquí te dejamos los puntos básicos que debes conocer:
➯ Es una herramienta legal sólo para personas físicas (particulares, autónomos y empresarios) que no pueden hacer frente a sus deudas por estar pasando un mal momento económico puntual.
➯ Es necesario cumplir los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad para poder acogerte a los beneficios de este mecanismo legal.
➯ Conviene saber qué deudas se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad, que son casi todas (incluyendo las deudas personales) salvo una serie de excepciones.
➯ La Ley te ofrece dos posibles vías para liberarte de tus deudas, y puedes elegir una u otra según se ajusten a tus necesidades:
- La opción de la exoneración definitiva, donde se te perdonan todas tus deudas, pero a cambio de liquidar la totalidad de tu patrimonio, lo que incluye también tu vivienda habitual.
La opción de la exoneración provisional, donde conservas tu vivienda y tu patrimonio, pero a cambio ofreces un plan de pagos a tus acreedores que puedas cumplir con tranquilidad.
Qué tipos de deudas personales puedes cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad
Si no puedes pagar tus deudas es muy probable que entre ellas tengas varias (o muchas) deudas personales.
Estas son algunas de las que vas a poder cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad:
➯ Los préstamos personales contraídos con entidades bancarias
Por ejemplo, has solicitado al banco 10.000 euros a un banco para reformar tu casa o comprar un coche y no puedes hacer frente a los pagos.
Las deudas por microcréditos también pueden cancelarse con este mecanismo legal, y ya hay muchos casos de éxito de cancelación de deudas generadas por no pagar minipréstamos.
➯ Las deudas de tu tarjeta de crédito
Por ejemplo, has utilizado tu tarjeta de crédito para comprar un ordenador nuevo y otros productos electrónicos, pero llega un momento que no puedes asumir los pagos.
➯ Las deudas procedentes de préstamos entre particulares
Imagina que pides 2.000 euros a un familiar para hacer frente a un gasto médico imprevisto y no puedes devolverlos por estar en una situación económica difícil.
Puedes liberarte de esta deuda con la Segunda Oportunidad.
➯ Las deudas de los autónomos con proveedores
Puedes deber dinero a tus proveedores o negocios con los que trabajas, como pueden ser deudas por mercancías que te han entregado y no puedes pagar por una caída de tus ventas.
Las ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad para autónomos van mucho más allá de las deudas personales, porque también puedes deber dinero a la Seguridad Social o tener deudas con Hacienda.
Así ocurre si eres autónomo y no pagas tus obligaciones fiscales o las cotizaciones a la Seguridad Social.
Aunque este tipo de deudas no son personales sino públicas, la Ley de Segunda Oportunidad también te permite cancelarlas hasta un máximo de 20.000 euros (10.000 deudas con Hacienda y otros 10.000 con la Seguridad Social).
Como puedes ver, las deudas personales bajo la Ley de Segunda Oportunidad pueden cancelarse en todo o en parte según elijas una u otra opción de las que te ofrece este mecanismo legal.
Gracias a este mecanismo legal muchas personas ya han conseguido salir de una situación económica crítica por culpa de sus deudas personales.
Sea por préstamos sin pagar, por la tarjeta de crédito, por deudas con los proveedores, o porque no puedes devolver el dinero prestado a un amigo, puedes liberarte del endeudamiento y volver a empezar una nueva vida.
Como abogados expertos en Segunda Oportunidad te recomendamos aprovechar los beneficios de este mecanismo legal para quitarte tus deudas personales.
¿Necesitas ayuda para hacerlo?
¿Quieres informarte y solicitar tu Segunda Oportunidad?
Queremos ayudarte y que seas otro de nuestros casos de éxito de cancelación de deudas.
Esto es lo que hacemos en NO QUIERO DEUDAS, una firma legal formada por varios despachos de abogados en Madrid, Barcelona, Oviedo, Cáceres y Málaga que trabajamos juntos para ayudar a personas como tú a liberarse de sus deudas para empezar una vida nueva.
Si quieres contarnos tu historia puedes hacerlo y nuestros abogados te harán una valoración inicial sin coste ni compromiso.
