Si debes muchos minicréditos y no puedes pagarlos necesitas asesorarte legalmente para valorar si puedes renegociarlos o te interesa pedir la Ley de Segunda Oportunidad para cancelar esa deuda.
Los minicréditos, microcréditos o mini préstamos son muy golosos: fáciles de pedir, te dan liquidez casi al momento y te resuelven un problema puntual cuando necesitas un dinero extra.
Pero cuando se van acumulando y no puedes pagar puedes llegar al sobreendeudamiento, lo que tiene consecuencias muy perjudiciales, como los embargos o verte dentro de una lista de morosos.
En este artículo te explicamos qué puede pasar si no pagas esos préstamos pequeños que has solicitado, y qué solución puedes tener aprovechando la Ley de Segunda Oportunidad.
Si necesitas ayudas porque ha llegado ese punto en que debes varios microcréditos y no puedes pagar, en NO QUIERO DEUDAS podemos ayudarte.
¿Debes muchos minicréditos y no puedes pagarlos? El problema del sobreendeudamiento
Muchas personas pasan momentos puntuales de apuro económico y recurren a un minicrédito para obtener dinero de forma rápida y fácil.
Son un tipo de préstamo de cantidades económicas de baja cuantía, que te ayudan si tienes que comprar algo, hacer frente a gastos de tu día a día o poner en marcha un pequeño negocio.
Aunque pueden servir en un momento muy puntual, los minicréditos también tienen sus propias condiciones de contratación, que debes conocer bien antes de pedirlos.
Además, es muy importante que te informes de lo que puede ocurrir si por cualquier motivo no puedes hacer frente al pago de las cuotas del microcrédito en los términos y plazos exigidos.
Características y ventajas de los microcréditos
Antes de lanzarte a pedir un minicrédito debes tener en cuenta las características de este producto financiero:
- Son préstamos rápidos y a corto plazo, que te conceden por un tiempo que puede ser de días o de uno o dos meses.
- Te conceden cantidades pequeñas, que no sobrepasan los 1.000 euros.
- Los trámites para pedirlos son relativamente sencillos (incluso puedes hacerlo vía online).
- Las condiciones para solicitarlos suelen ser más flexibles que en un préstamo tradicional, lo que implica que si tienes poca capacidad económica o estás sin trabajo fijo puedes acceder a ellos.
- Te suelen pedir poca documentación, lo que facilita la rapidez en tramitarlos y concederlos.
- Pueden ser muy útiles para cubrir una necesidad inesperada o urgente (tienes que pagar un electrodoméstico, la avería del coche o una deuda puntual).
Riesgos de los minicréditos y cuándo se convierten en un problema
Como cualquier préstamo, el microcrédito también supone riesgos para ti que debes valorar:
- Sus tasas de interés son mucho más elevadas que en un préstamo tradicional, e incluso pueden llegar a ser muy altos.
- Te obligas a devolver el dinero prestado en un plazo de tiempo muy corto, y esto es un problema si tienes dificultades para pagarlos.
- Si tardas en pagar los intereses aumentan, y puedes llegar a pagar más intereses que la propia cantidad que pediste prestada.
- Algunas entidades pueden ponerte penalizaciones abusivas.
- Hay que prestar mucha atención al propio contrato de préstamo porque a veces no están claras las condiciones o hay una falta de transparencia en sus cláusulas
Por qué nunca debes pedir microcréditos para pagar otros préstamos
Uno de los mayores errores que puedes cometer es lanzarte a pedir minicréditos y utilizarlos para pagar otras deudas que tienes de préstamos anteriores.
Aunque te parezca una buena solución, a largo plazo vas a entrar sin darte cuenta en un “círculo vicioso” de deudas que se van acumulando con sus correspondientes intereses.
Cuantos más minicréditos pidas peor, porque la deuda crece, los intereses también, y así sólo conseguirás llegar a una situación de sobreendeudamiento.
Cuando no puedes pagar tus deudas por este motivo, al deber muchos minicréditos y no poder hacer frente a los pagos, entras en una espiral de la que resulta muy difícil salir.
Consecuencias de deber muchos minicréditos y no poder pagarlos
Imagina que has pedido uno o varios de estos préstamos pequeños y no puedes pagar las cuotas en los plazos y condiciones estipulados en el préstamo.
Estas son las consecuencias que te vas a encontrar:
- Tendrás que pagar los intereses propios del préstamo y también los intereses de demora.
- Estos intereses de demora van aumentando cuanto más tiempo pasa sin pagar.
- Te pueden exigir otro tipo de penalizaciones que aumentan la deuda que ya tienes, pudiendo llegar a ser incluso abusivas.
- Tienes que hacer frente a los costes de la reclamación que te hagan (se conocen como “comisión de reclamación de posiciones deudoras”, que el Banco de España ha admitido).
- Algunas entidades que conceden estos créditos pueden ser muy insistentes, acosándote por teléfono o por escrito para exigirte el pago de la deuda pendiente.
- Si alguna de estas entidades han vendido tu deuda a un fondo buitre, te van a reclamar con mucha reiteración e incluso amenazas.
- Tus acreedores te van a incluir en un fichero de morosos.
¿Y qué ocurre con las consecuencias legales?
Si tus acreedores ven que no van a poder cobrar porque no pagas pese a reclamarte una y otra vez, te van a reclamar la deuda en el Juzgado.
Esto suele ocurrir, en general, a partir del momento en que te retrasas en el pago de entre 3 y 6 cuotas del préstamo.
La situación se te complica mucho más porque el Juez te va a requerir de pago para abones la cantidad pendiente en un plazo de 20 días.
Si no pagas te vas a enfrentar al embargo de tus bienes para cubrir la deuda, siguiendo el orden de los embargos que se indica en el artículo 592.2 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.
Pero el embargo no te lo puede hacer directamente la entidad financiera con la que tienes la deuda, sino que es un Juez quien tiene que ordenarlo.
Qué hacer si debes muchos minicréditos y no puedes pagarlos: la solución de la Ley de Segunda Oportunidad
Por muy complicada que sea tu endeudamiento por no haber pagado muchos minicréditos tienes una solución legal a tu alcance: la Ley de Segunda Oportunidad.
Muchas personas con microcréditos pendientes han salido del endeudamiento utilizando esta herramienta completamente legal que te permite liberarte en una parte o en la totalidad de las deudas que tienes.
¿Qué debes saber si estás pensando en solicitar la Segunda Oportunidad para acabar con tu endeudamiento?
- Puedes acogerte a esta Ley si eres particular, autónomo o empresario en situación de insolvencia (que son quienes suelen pedir los minicréditos).
Por ejemplo, lo pides para comprar una maquinaria para tu negocio, hacer frente a un imprevisto en casa, o pagar la reparación de tu vehículo.
- Es necesario cumplir los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad.
- Asesórate para valorar la mejor opción para ti de las dos que ofrece esta Ley: cancelar todas tus deudas liquidando tu patrimonio, o una exoneración parcial con un plan de pagos a tus acreedores que sea viable y puedas cumplir.
- Cualquier ejecución o embargo en trámite se paraliza cuando solicitas la Segunda Oportunidad, y tus acreedores no te pueden volver a reclamar, ni siquiera judicialmente (y ya no seguirás acumulando intereses o generando más deuda).
Uno de nuestros casos de éxito de cancelación de deudas con la Ley de Segunda Oportunidad tiene que ver, precisamente, con la acumulación de minicréditos que nuestra clienta no podía pagar.
Ana, nuestra clienta, cometió el error de pedir varios microcréditos para ayudar a su familia, y acabó pagando unos con otros nuevos que pedía hasta llegar al endeudamiento.
Sus deudas generaban otras deudas, pero gracias a la Ley de Segunda Oportunidad consiguió que un Juez le perdonara una deuda total de 28.650 euros.
El caso de Ana es uno más de los muchos que hemos tramitado utilizando este mecanismo legal.
Preguntas frecuentes si debes muchos minicréditos y no puedes pagarlos
¿Puedo optar por una reunificación de deudas si debo muchos minicréditos?
Podría ser una posibilidad, agrupando todas tus deudas en un solo préstamo negociando unas condiciones más favorables.
Sin embargo, esta opción debe valorarse bien, porque todo va a depender de la cuantía de tu deuda y tu capacidad de pago.
No tiene sentido reunificar tus deudas si luego no vas a poder pagar la nueva cuota que te pongan.
¿Es posible que si debo muchos minicréditos la deuda prescriba y ya no tenga que pagarla?
Posible sí, pero es casi imposible que ocurra.
No cometas el error de pensar que tu deuda puede prescribir y que si dejas pasar el tiempo no tendrás que pagar.
Para que tu deuda prescriba tendrían que pasar 5 años sin que te reclamaran, y es muy difícil que una entidad financiera o banco se espere ese tiempo sin reclamarte lo que debes.
¿Me pueden meter en la cárcel por no pagar los minicréditos pendientes?
Es una duda muy habitual.
Para tu tranquilidad la respuesta es NO, en España no es delito por tener deudas civiles como es un minicrédito, por lo que no pueden meterte en la cárcel por ello.
En NO QUIERO DEUDAS podemos ayudarte si debes muchos minicréditos y no puedes pagar asesorándote para encontrar la mejor solución para resolver tu endeudamiento.
Somos la rama especializada en Ley de Segunda Oportunidad de FAVE LEGAL, nuestra empresa matriz, donde un equipo de abogados y economistas expertos en insolvencia te ayudan a resolver problemas de insolvencia.
Además de contar con despachos físicos en Madrid, Barcelona, Cáceres, Oviedo y Málaga asesoramos y llevamos procesos de insolvencia y crisis económicas en toda España.
Puedes preguntar tus dudas y tener una valoración legal de tu caso en una consulta sin compromiso.
