Pues SÍ, la buena noticia es que puedes cancelar deudas bancarias utilizando la Ley de Segunda Oportunidad.
Si tienes un problema económico estamos seguros de que alguna o varias de tus deudas son bancarias.
Miles de personas en España tienen deudas con bancos y entidades financieras, que pueden ser desde importes debidos con la tarjeta de crédito hasta préstamos al consumo o créditos rápidos.
En este artículo vas a conocer las principales deudas bancarias que pueden cancelarse, y qué puedes hacer para eliminarlas con la Segunda Oportunidad.
En NO QUIERO DEUDAS hemos ayudado a cientos de autónomos y particulares como tú a cancelar sus deudas bancarias, y vas a conocer cómo tú también puedes hacerlo.
Imagina alguna de estas situaciones que posiblemente te suenan:
➯ Has contraído varios préstamos con distintos bancos y te resulta imposible pagarlos.
➯ Debes muchos minicréditos y no puedes pagar, pese a pensar que podías asumirlos.
➯ Tienes una deuda de la tarjeta de crédito importante porque la usabas para cubrir tus gastos cotidianos y poder llegar a fin de mes.
➯ Pagaste los estudios de tu hijo con un préstamo al consumo y ahora no puedes asumir su pago.
➯ Te preocupa saber qué pasa si no pagas la hipoteca y sus consecuencias, qué va a hacer el banco y si te vas a quedar sin tu casa.
Seguro que, además, te preocupan las llamadas de los bancos y entidades financieras, las “amenazas” de empresas de recobro, y cómo se multiplican los intereses y comisiones a pagar.
Conocemos de cerca estas preocupaciones, pero también sabemos que para estas situaciones hay una solución legal que funciona y te permite cancelar tus deudas bancarias: la Ley de Segunda Oportunidad.
Es muy posible que te surjan dudas y no sepas si este mecanismo legal es para ti:
¿Qué va a hacer el banco si pido la cancelación de mis deudas?
¿Podré cancelarlas en mi caso?
¿Me pueden embargar mi vivienda habitual si tengo una deuda bancaria por impago de la hipoteca al banco?
Primero debes tener en cuenta que vas poder cancelar la mayoría de deudas bancarias usando la Segunda Oportunidad.
Y segundo, recuerda que para poder utilizar esta herramienta legal tienes que ser persona física (particular, autónomo o empresario), NO empresa o sociedad mercantil.
¿Qué tipo de deudas bancarias puedes cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad?
La buena noticia es que casi todas las deudas que tengas con bancos y entidades financieras pueden eliminarse con este mecanismo legal.
Estas son las principales:
- Préstamos personales.
- Préstamos al consumo.
- Mini créditos, micro créditos o mini préstamos (créditos rápidos).
- Deudas derivadas del uso de una o varias tarjetas de crédito.
- Deudas por tarjetas de crédito de fácil aprobación (Carrefour PASS, WIZINK BANK, Ikea Visa…).
¿Y qué ocurre con la deuda bancaria por impago de la hipoteca?
La deuda bancaria por no pagar tu hipoteca es de las llamadas “deudas con garantía real”.
Esto significa que la entidad bancaria tiene un derecho sobre tu vivienda en caso de que no cumplas con los pagos de las cuotas hipotecarias.
En estos casos la Ley otorga un privilegio especial a este tipo de deudas con garantía real, y por eso no pueden cancelarse.
Ahora bien, si el banco inicia contra ti por el impago una ejecución de la hipoteca y tu vivienda se subasta o se vende, puede que con el dinero que se saque no se cancele la totalidad de esta deuda.
En este caso, la parte de deuda que haya quedado cuando acaba el proceso de ejecución hipotecaria sí podría cancelarse con la Ley de Segunda Oportunidad.
Te recomendamos asesorarte si tienes dudas con la hipoteca y la Ley de Segunda Oportunidad en caso de deudas por su impago.
Hay distintas opciones legales cuando no puedes pagar la hipoteca, lo importante es valorar con ayuda legal cuál de ellas es la mejor para ti.
¿Cómo funciona el proceso de cancelar deudas bancarias con la Ley de Segunda Oportunidad?
No te preocupes si al principio todo te parece un lío y tienes mil dudas sobre cómo funciona la Ley de Segunda Oportunidad.
Lo importante es tener claro que quieres salir del endeudamiento y no esperar más.
Recuerda que cuanto más tiempo pase debiendo dinero a bancos y entidades financieras más tendrás que pagar en intereses y comisiones y debes evitar que la deuda siga creciendo.
Los pasos previos para iniciar el proceso de la Segunda Oportunidad por deudas bancarias
Los primeros pasos que debes dar son sencillos:
➯ Ser persona física (empresario/a, autónomo/a o particular).
➯ Comprobar que cumples los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad para poder acogerte a ella:
- Ser insolvente actual o inminente.
- Ser deudor de buena fe.
- Deber deudas a más de dos acreedores distintos (por ejemplo, a varios bancos o entidades financieras diferentes).
- No haber usado esta Ley en los últimos 2 años (si cancelaste parcialmente con plan de pagos) o 5 años (si cancelaste con liquidación de tu patrimonio).
- No haber tenido ninguna condena en los últimos 10 años por haber cometido algún tipo de delito económico.
➯ Asesorarte con abogados expertos en Segunda Oportunidad que valoren tu situación económica y financiera y te aconsejen la mejor opción para ti.
El proceso legal para cancelar tus deudas bancarias
Tu abogado te explicará todas las fases legales del procedimiento, que te resumimos de forma sencilla:
➯ Se presenta la solicitud en el Juzgado Mercantil.
➯ El Juzgado comprueba los documentos aportados y que cumples los requisitos.
➯ El Juez admite tu solicitud y emite un Auto declarándote insolvente, y esto paraliza todos los embargos y ejecuciones de tus acreedores hasta que acabe el procedimiento.
➯ El Auto del Concurso se publica en el BOE y tus acreedores disponen de 10 días para oponerse si lo consideran oportuno.
➯ Finalmente, el Juez decreta la cancelación parcial o total de tus deudas, según hayas elegido una u otra opción (tu abogado te ayuda a decidir lo que más te convenga).
➯ Una vez es firme el Auto del Juez tus acreedores como bancos y entidades financieras no te pueden reclamar las deudas perdonadas, ni llamarte o mandarte cartas, ni embargarte.
➯ Además, vas a salir de los ficheros de morosos.
De esta forma cancelas tus deudas bancarias con la Ley de Segunda Oportunidad: recuperas la tranquilidad en tu vida y puedes de verdad volver a empezar.
Recuerda que con este mecanismo legal no sólo puedes cancelar deudas bancarias, también puedes cancelar otro tipo de deudas:
- Deudas de teléfono con empresas de comunicaciones.
- Deudas con proveedores de tu negocio.
- Deudas mantenidas con otros particulares.
- Deudas por créditos públicos pero con límites, como las que puedes tener con la Seguridad Social (hasta 10.000 euros) o con Hacienda (hasta 10.000 euros).
Casos reales de deudas bancarias canceladas con la Ley de Segunda Oportunidad
Hemos ayudado a muchas personas como tú a liberarse de deudas bancarias, y comprobamos como la mayoría de ellas tenían deudas bancarias.
Estos son algunos ejemplos con sus Autos judiciales correspondientes (los nombres son ficticios):
➯ El caso de éxito de cancelación de deudas de Sofía (Madrid): 24.877,31 euros cancelados por una deuda bancaria generada al pedir varios préstamos personales.
➯ Juan y María, dos jubilados de León con un caso de éxito de cancelación de deudas por importe de 18.723,88 euros: tenían deudas bancarias por préstamos personales y mini créditos.
➯ El caso de éxito de cancelación de deudas de Ana, que se endeudó pidiendo varios micro créditos para pagar otras deudas bancarias, y que consiguió cancelar 28.650 euros.
Como ellos, tú también puedes quitarte las deudas bancarias y tener una nueva vida sin la carga de deber dinero.
¿Y si tú también puedes cancelar tus deudas bancarias con esta ley?
Tenemos claro que deber dinero es estresante y preocupa a cualquiera.
También sabemos que es difícil pedir ayuda, y más en temas tan delicados como el endeudamiento.
No tener dinero para pagar no te hace culpable de nada, ni eres mejor ni peor que nadie por no poder cumplir con los pagos en un momento puntual de tu vida.
Está en tu mano decidir de forma valiente salir de una situación así, porque se puede y nosotros queremos ayudarte a conseguirlo.
NO QUIERO DEUDAS es la rama de abogados especializados en Segunda Oportunidad de FAVE LEGAL, un despacho especialista en ayuda legal y económica para autónomos, particulares, empresarios y pymes.
Nuestra firma agrupa varios despachos en Madrid, Barcelona, Oviedo, Cáceres y Málaga, pero atendemos casos en toda España.
Tenemos un equipo de abogados y economistas expertos en cancelación de deudas bancarias y de cualquier otro tipo utilizando la Segunda Oportunidad.
¿Y si hoy fuera el primer día de tu vida sin deudas?
Llámanos o escríbenos, hablamos contigo y vemos cómo podemos ayudarte a cancelar tus deudas bancarias para siempre en una consulta gratis y sin compromiso.
