Si te estás preguntando cómo proteger tus ingresos de un embargo es porque tienes deudas y no puedes pagarlas, y esta situación te intranquiliza y preocupa.
Es normal tener miedo a que te embarguen la nómina, la pensión e incluso el dinero de tu cuenta del banco, y miles de personas se enfrentan a este problema cada día.
Sin embargo, hay formas de proteger tus ingresos y, sobre todo, soluciones legales para salir de esta situación.
En este artículo te explicamos qué puedes hacer para proteger tus ingresos de un embargo y cómo la Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarte a cancelar tus deudas definitivamente evitando los embargos.
Por qué es importante saber cómo proteger tus ingresos de un embargo y qué puede pasar si no lo haces
Para cualquier persona deber dinero es una carga no sólo económica, también personal, sobre todo no ves el modo de salir del endeudamiento.
Si te requieren de pago y no puedes cumplir tus obligaciones económicas tus acreedores van a terminar reclamándote por la vía judicial.
Y de esta forma puede llegar el temido embargo, una medida que decreta un Juez para que se retenga una parte de tus ingresos que se destina a pagar las deudas pendientes.
Este sería el embargo judicial, pero cuidado porque también puedes sufrir un embargo administrativo, cuando tienes deudas por créditos públicos con alguna Administración, como puede ser Hacienda o la Seguridad Social.
En estos casos te pueden embargar directamente, sin tener que acudir a la vía judicial y decretarlo un Juez.
El embargo no se produce de manera automática, porque para ello debe haberse puesto en marcha un procedimiento administrativo o judicial.
El embargo, en definitiva, funciona como una garantía: si no pagas tus deudas, es la forma que tienen tus acreedores para intentar cobrar lo que les debes.
Tenemos claro que esto te va a afectar a nivel anímico y emocional, sobre todo cuando los embargos se suceden haciendo que tus ingresos disminuyan.
Y lo peor cuando no puedes pagar tus deudas es encontrarte en una espiral de endeudamiento que no desaparece, afectando a tu vida y la de tu familia.
¿Qué ingresos te pueden embargar?
Depende de tu situación financiera y de lo que tengas el embargo puede hacerse sobre distintos bienes, aunque la Ley de Enjuiciamiento Civil establece un orden para hacer los embargos (Artículo 592.2).
Lo más fácil siempre es embargar los ingresos que tengas, y si con ellos no es suficiente pueden embargarte bienes muebles, joyas, e incluso tu vivienda.
¿Cómo se van a ver afectados tus ingresos?
➯ Embargo de tu nómina
Si recibes un sueldo como trabajador por cuenta ajena es muy probable que el primer objetivo del embargo sea tu salario.
Sin embargo, el embargo de tu nómina también tiene unos límites, dado que en nuestro país no pueden embargarte todo tu salario íntegro.
El artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil establece que no puede embargarse el Salario Mínimo Interprofesional (SMI).
Por tanto, te podrán embargar una parte de tu nómina en un porcentaje que está en función de su cuantía y oscila entre el 30% y el 90% del exceso sobre el SMI que no te pueden embargar.
➯ Embargo de tu pensión
Si eres pensionista y tienes deudas seguro que te preocupa que te puedan embargar la pensión.
Pues es una realidad y este ingreso también se ve afectado por los embargos.
La pensión que pueden embargarte no es sólo la de jubilación, también afecta a la de viudedad o a una contributiva.
No obstante, nunca te van a embargar la totalidad de la pensión porque tienes que pagar los gastos mínimos para poder vivir, por eso aquí también hay límites en la cuantía de los embargos.
Al igual que si embargan una nómina, no pueden embargarte la pensión hasta la cuantía que equivale al Salario Mínimo Interprofesional.
Por encima de esa cantidad podrán embargarte una parte de tu pensión con los límites de la escala establecidos en la Ley.
➯ Embargo de una transferencia
Las transferencias son ingresos de dinero que recibes, y si tienes deudas es más fácil que estén expuestas a sufrir un embargo.
Puede que sea un ingreso puntual o habitual en tu cuenta, algo que suele ocurrir en especial a los autónomos o quienes perciben unos ingresos sin tener una nómina.
Te pueden embargar una transferencia, y es tu banco quien va a retener ese dinero para pagar las deudas que tienes con tus acreedores, aunque también hay límites y supuestos más protegidos a la hora de embargarte.
➯ Embargo del dinero de tu cuenta corriente
Uno de los embargos que más preocupan es cuando te quitan dinero de tu cuenta bancaria, sobre todo si lo hace Hacienda o la Seguridad Social.
Este tipo de embargos es muy habitual al ser más fácil hacerlo sobre cantidades de dinero que si hubiera que embargar un coche o una vivienda.
Además, el dinero que tengas en las cuentas del banco es lo primero que se embarga siguiendo el orden establecido en el artículo 592.2 de la LEC.
Aunque te pueden embargar el dinero de tu cuenta nunca van a dejarte sin nada porque también hay límites y debe seguirse el sistema de tramos indicado en la LEC teniendo en cuenta el saldo que tengas en la cuenta.
¿Qué ocurre si te embargan ingresos inembargables?
Es posible que tengas deudas pero no conozcas los límites a los embargos, y como hemos visto hay ingresos mínimos inembargables.
Podrías encontrarte con un embargo aplicado sobre esas cantidades que por Ley no se pueden embargar.
Si te ocurre esto se estaría vulnerando el artículo 607 de la LEC que establece qué ingresos concretos no pueden embargarse, y es importante conocer tus derechos para reclamar.
Para evitar esto es recomendable que te asesores legalmente, dado que hay veces que resulta complicado identificar en las cuentas corrientes qué ingresos de los que tienes están protegidos y no se pueden embargar.
En estos supuestos debes actuar con rapidez para oponerte al embargo y recuperar esos ingresos embargados de forma indebida que necesitas para ti y tu familia.
Consejos para saber cómo proteger tus ingresos de un embargo
Sabemos que no llegas a una situación tan delicada como un embargo por gusto, pero aun así es importante recordar que debes intentar llevar siempre una gestión responsable de tus finanzas.
Aquí van algunas recomendaciones para conseguirlo:
✔ Controla bien tus deudas, lleva un registro de todo lo que debes y trata siempre de pagar a tiempo para evitar entrar en una espiral de deudas que no puedas asumir.
✔ Intenta planificar tus finanzas destinando parte de tus ingresos al ahorro.
✔ Consulta periódicamente tu historial crediticio para evitar sorpresas y adelantarte a posibles problemas de endeudamiento que te vayan surgiendo.
Imagina ahora que pese a tener cuidado no has podido evitar llegar a una crisis económica grave al no poder cumplir con tus obligaciones de pago.
¿Qué puedes hacer?
➯ Haz un resumen de todas tus deudas, importes de cada una, a quién debes ese dinero y desde cuándo.
➯ Valora la refinanciación de tus deudas como una opción para ir pagando poco a poco, pero conociendo las consecuencias de refinanciar una deuda, porque tienes que pensar si en tu caso es la mejor solución.
➯ Habla con tus acreedores y negocia con ellos, podrías conseguir un acuerdo para devolver la deuda con un plan de pago, e incluso que te perdonaran parte de ella.
➯ No ignores ninguna notificación que te llegue de tus acreedores para evitar que se te pasen plazos y lo peor, que acaben acudiendo a la vía judicial exponiéndote a posibles embargos.
➯ No firmes nuevos préstamos ni decidas reestructurar las deudas hasta haberte asesorado con expertos en insolvencia.
➯ Plantéate una solución que hoy por hoy está ayudando a muchas personas como tú: acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para cancelar tus deudas y paralizar los embargos.
➯ Por último, no esperes para actuar con rapidez y evitar así endeudarte más o que te lleguen más embargos.
Cómo proteger tus ingresos de un embargo utilizando la Ley de Segunda Oportunidad
Imagina que a pesar de haber intentado todo para salir del endeudamiento has llegado a un punto insostenible, las deudas te superan y no ves salida.
Nuestra recomendación como expertos en insolvencia es acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.
Miles de familias, autónomos y empresarios se han beneficiado de esta herramienta legal que puede poner fin de una vez por todas a tu situación de insolvencia.
Para hacerlo sólo tienes que valorar con ayuda legal si cumples los requisitos de la Ley de Oportunidad, y a partir de ahí elegir de las dos opciones que te ofrece este mecanismo legal cuál de ellas se ajusta mejor a lo que necesitas.
Y si lo estás dudando, ya te adelantamos que puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad si tienes ingresos, incluso si son altos.
Esto es así porque lo importante no es lo que tienes, sino tu capacidad para pagar, y que con tus ingresos no puedes pagar tus deudas y vivir.
Recuerda que, además, mientras se sustancia el proceso legal todos los embargos en trámite van a paralizarse y tus ingresos están a salvo de otros posibles embargos.
En resumen, hay varias opciones para proteger tus ingresos.
Pero cuando llegas a una situación límite la Ley de Segunda Oportunidad puede ayudarte a cancelar tus deudas de forma definitiva.
¿Estas buscando una solución?
Nosotros podemos ayudarte a encontrarla, proteger tus ingresos, cancelar tus deudas y recuperar tu tranquilidad.
En NO QUIERO DEUDAS somos especialistas en ayudar a personas como tú, personas que quieren proteger lo que ganan, vivir tranquilas y empezar de cero sin deudas.
Contamos con un equipo de abogados y economistas y despachos en Madrid, Barcelona, Oviedo, Cáceres y Málaga, por eso no sólo te ayudamos a cancelar tus deudas, también te enseñamos a evitar que vuelvas a tenerlas.
Somos la rama especialista en Segunda Oportunidad de FAVE LEGAL, despacho dedicado al asesoramiento empresarial y económico en situaciones de insolvencia.
Si tienes embargos, las deudas se acumulan y quieres poner fin a esta situación, cuéntanos tu caso y resolvemos todas tus dudas en una consulta gratuita y sin compromiso.
