La respuesta es SÍ, es posible salir de los ficheros de morosidad cuando te cancelan tus deudas acogiéndote a la Ley de Segunda Oportunidad.
Si eres particular, autónomo o empresario y solicitas este mecanismo legal puedes acabar con tu situación de insolvencia y cancelar parcial o totalmente tus deudas.
Entre los efectos de la Segunda Oportunidad se encuentra la obligación de suprimir tus datos de ASNEF, CIRBE y otros ficheros de morosos.
En este post te aclaramos qué son estos ficheros y qué pasos hay que dar para que se eliminen tus datos de ellos.
Como abogados expertos en Ley de Segunda Oportunidad te ayudamos en todo el proceso legal, incluyendo el trámite de salir de ASNEF, CIRBE y otros ficheros de morosos.
Una de las pesadillas de cualquier deudor es saber que sus datos personales se encuentran incluidos en los ficheros de morosidad.
Esta inclusión supone un importante perjuicio que puede afectarte en muchas situaciones cotidianas de tu vida:
- Si vas a pedir un préstamo, una tarjeta de crédito o cualquier tipo de financiación lo más probable es que te la denieguen.
- Pueden negarte servicios como la contratación de seguros o telefonía.
- Es muy probable que no te alquilen una vivienda si consultan estos ficheros y apareces en ellos.
- Tu reputación financiera se ve afectada.
Es posible que no hayas pensado cuando estás en una situación de endeudamiento que vas a aparecer en estos ficheros de morosidad.
Esto complica aún más la difícil situación que estés viviendo cuando no puedes pagar tus deudas, sobre todo si has pensado en pedir préstamos para hacer frente a tus obligaciones económicas pendientes.
¿Qué es ASNEF y cómo te afecta si tienes deudas?
ASNEF es un fichero de morosidad cuyas siglas se corresponden con la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.
Se trata de una base de datos donde aparecen todas aquellas personas que tienen deudas pendientes de pago.
No es necesario que la deuda sea grande para que aparezcas en este fichero, y de hecho podrías figurar en ellos por deudas a partir de los 50 euros.
Cualquier empresa, banco o entidad financiera pueden consultar esta base de datos cuando vas a pedir un préstamo, contratar una tarjeta de crédito o un servicio de telefonía, entre otros ejemplos.
De esta forma van a conocer tu nivel de solvencia para decidir si aprueban o no la operación que has solicitado.
Como puedes imaginar, si tienes varias deudas te va a resultar muy difícil obtener financiación o acceder a servicios como los mencionados por tu historial crediticio.
¿Qué es CIRBE y cómo te afecta si tienes deudas?
CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España.
El Banco de España gestiona esta base de datos, donde aparece información relacionada con deudas y riesgos financieros de los bancos con los clientes a partir de 1.000 euros.
De esta forma las entidades bancarias pueden valorar tu solvencia económica y el riesgo que pueda suponer concederte una determinada operación que has solicitado, como puede ser un préstamo o un aval.
A nadie le gusta verse incluido en estos ficheros, donde es muy fácil entrar cuando tienes una o varias deudas que han vencido y no has podido pagar.
¿Cómo se puede salir de ASNEF, CIRBE y otros ficheros de morosos con la Ley de Segunda Oportunidad?
Como puedes imaginar, la forma más sencilla de salir de estos ficheros es pagando las deudas pendientes.
Pero sabemos que en muchas ocasiones te resulta imposible cumplir con tus obligaciones de pago.
Es posible que te preguntes cómo puedes saber si tienes deudas a tu nombre, para lo que puedes dar varios pasos:
- Acudir a tu banco.
- Consultar por tu cuenta el CIRBE u otros ficheros de morosos.
- Hacer la consulta a la Agencia Tributaria y a la Seguridad Social por si tienes deudas por créditos públicos.
- Consultar el Registro de Impagados Judiciales por si tienes deudas que una sentencia judicial te condena a pagar.
Imagina que ya sabes las deudas que tienes, pero has llegado a un punto en que te resulta inviable pagarlas, y el endeudamiento sigue creciendo.
Para no empeorar tu situación, es fundamental que te asesores para valorar qué opciones tienes para resolver tu situación económica.
En estos casos, la Ley de Segunda Oportunidad es una solución legal, que funciona, y que te permite cancelar parcial o totalmente tus deudas.
Para poder solicitarla es imprescindible que cumplas con los requisitos de la Ley de Segunda Oportunidad, y podemos asegurarte que la inmensa mayoría de los deudores la cumplen.
Pues bien, una vez que un Juez te ha cancelado tus deudas por Ley, salir de ASNEF, CIRBE y cualquier otro fichero de morosos es obligatorio y tus datos deben eliminarse.
¿Qué trámites hay que hacer para salir de los ficheros de morosos?
La Ley Concursal es clara: tus acreedores son los obligados a informar a los ficheros donde te incluyeron como deudor en su momento que te han cancelado la deuda.
La resolución que dicta el Juez cancelando tus deudas incorpora un mandamiento a tus acreedores para que informen a los ficheros de la cancelación y borren tus datos.
También puedes hacerlo tú solicitando un testimonio de la resolución del Juez y requerir directamente a los ficheros con ese documento para que actualicen sus registros y borren tus datos.
¿Se puede seguir en ASNEF o CIRBE después de cancelar deudas con la Segunda Oportunidad?
Podría pasar cuando no te han cancelado la totalidad de tus deudas.
Es importante saber qué deudas se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad, dado que algunas no se perdonan al no ser exonerables.
Por ejemplo, si tienes deudas por impago de la pensión de alimentos no se cancelan.
Tampoco las que tengas por responsabilidad civil derivada de un delito, o las que tienes por nóminas no pagadas a tus trabajadores, con ciertos límites.
Por tanto, si tienes deudas de las que no pueden cancelarse, podrías seguir figurando en los registros de morosidad.
¿Y si has pedido tú o tus acreedores que se borren tus datos de los ficheros y sigues apareciendo en ellos?
En este caso debes asesorarte, dado que esto te perjudica, por lo que podría valorarse el pedir una indemnización.
Importante: debes tener paciencia, porque la eliminación de tus datos no es automática y puede tardar un tiempo.
La base de datos de ASNEF puede tardar alrededor de un mes o un poco más en actualizarse, mientras que la de CIRBE tarda más tiempo, influyendo la cantidad de deuda que se te haya cancelado, pudiendo tardar entre 3 y 6 meses según cada caso.
Recuerda: salir de los ficheros de morosos como ASNEF, CIRBE y otros es sólo uno de los beneficios de acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.
Sabemos que en muchas ocasiones es el deudor quien tiene que ponerse en contacto con los ficheros para pedir directamente que borren sus datos, utilizando la resolución judicial donde consta la deuda cancelada.
Si te encuentras en una situación económica complicada, la Segunda Oportunidad puede ser la solución que necesitas para salir del endeudamiento, y nosotros queremos ayudarte a conseguirlo.
NO QUIERO DEUDAS es la rama especializada en Segunda Oportunidad de FAVE LEGAL, un despacho especialista en ayuda legal y económica para autónomos, particulares, empresarios y pymes.
Contamos con despachos en Madrid, Barcelona, Oviedo, Cáceres y Málaga, pero resolvemos situaciones de insolvencia en toda España.
Ponemos a tu disposición un equipo de abogados y economistas expertos en cancelación de deudas para que puedas comenzar una nueva vida.
Llámanos o escríbenos para resolver todas tus dudas en una consulta gratis y sin compromiso.
