Si te reclaman una deuda prescrita, lo primero que debes hacer es no reconocer esa deuda ni hacer ningún tipo de pago, ni parcial ni total.
Antes de nada, debes comprobar si esa deuda de verdad ha prescrito y demostrar documentalmente la prescripción pidiendo los justificantes que lo acrediten.
Es habitual que un banco, financiera o empresa de recobro traten de reclamarte una deuda prescrita de la que ya ni te acordabas aprovechando tu desconocimiento sobre la prescripción.
En este artículo te explicamos qué significa que una deuda esté prescrita, los plazos de prescripción habituales y qué debes hacer para defender tus intereses en estos casos.
Recuerda que ante la duda y siempre que tengas deudas que no puedes pagar lo mejor es asesorarse, y como abogados expertos en Segunda Oportunidad podemos ayudarte a cancelar tus deudas por Ley y resolver todas las dudas que tengas.
Decir que una deuda está prescrita significa que ha pasado el plazo estipulado en la Ley para que tu acreedor te lo pueda reclamar, tal y como se indica sobre la prescripción en el artículo 1961 del Código Civil.
Dicho de otro modo, desde el punto de vista legal esa deuda no es exigible, y en caso de que te la reclamen judicialmente puedes defenderte alegando que ha prescrito.
Es muy importante tener claro cuándo prescribe una deuda para no estar con preocupación constante y el miedo a que puedan reclamarte una deuda que ya no tienes obligación de pagar, lo que es una cuestión de seguridad jurídica.
Plazos de prescripción de las deudas según el tipo
Todas las deudas tienen plazo de prescripción, pero no son iguales y varían dependiendo del tipo de deuda.
Te dejamos los plazos más habituales:
- Las deudas personales prescriben a los 5 años.
- Las deudas con Hacienda prescriben a los 4 años.
- Las derivadas de préstamos hipotecarios tienen un plazo de prescripción de 20 años.
- Las deudas de la tarjeta de crédito y préstamos bancarios prescriben a los 5 años.
- Las deudas por impago de impuestos municipales como el IBI prescriben a los 4 años.
Es muy importante que te asesores y, sobre todo, que no reconozcas la deuda ni pagues porque te presionen con llevarte al Juzgado o con un embargo.
Qué hacer si te reclaman una deuda prescrita: pasos clave
Imagina que un día recibes una notificación o una llamada reclamándote una deuda antigua de la que ni te acordabas.
Si crees que está prescrita o puede estarlo es muy importante que conozcas los pasos a dar para evitar pagar algo que ya no te corresponde por Ley.
No es fácil que una deuda prescriba, porque tus acreedores no van dejar de reclamarte para intentar cobrarla.
Sin embargo, no todo vale para intentar demostrar que no hay prescripción porque te han reclamado la deuda, interrumpiendo la misma.
Por ejemplo, una llamada o un mensaje no interrumpe la prescripción de una deuda.
Pero si recibes una carta certificada o un burofax con acuse de recibo la cosa cambia, porque se pueden utilizar como pruebas de que has recibido la reclamación, interrumpiéndose la prescripción.
Pasos a seguir cuando te reclaman una deuda prescrita
Es fundamental que actúes con cautela para defender tus intereses y evitar pagar una deuda prescrita.
Estas son nuestras recomendaciones:
- No actúes precipitadamente y procura mantener la tranquilidad ante la reclamación.
- No reconozcas de ninguna forma la deuda, ni de forma verbal ni por escrito (pagando una parte, firmando un documento) hasta comprobar la prescripción.
- No pagues nada de esa deuda, ni una parte ni una “señal”, porque es una forma de reconocer por tu parte que debes ese dinero y de este modo interrumpes la prescripción y te la podrían reclamar.
- Comprueba según el tipo de deuda que sea el plazo que tiene de prescripción: una sanción, un préstamo, una tarjeta o una deuda de telefonía tienen sus propios plazos.
- Comprueba si te han reclamado fehacientemente esa deuda y cuándo, es decir, en qué fecha te reclamaron por última vez.
Recuerda que no sirven las llamadas ni los SMS a estos efectos porque no puede probarse que las hayas recibido, tienen que ser reclamaciones escritas y que se pueda acreditar que las has recibido (burofax, carta certificada…).
- Reclama por escrito que te manden los documentos con todos los detalles de la deuda, desde el contrato hasta los requerimientos previos, y en qué fecha vencía, para comprobar si hay prescripción.
- Asesórate legalmente para asesorarte sobre si tienes que pagar o no esa deuda y cómo defender tus intereses, sobre todo porque hay algunos plazos más especiales para algunas deudas concretas.
- Si recibes una demanda judicial reclamándote una deuda que crees prescrita busca ayuda legal inmediata para contestar oponiéndote: ignorar la demanda puede suponer que te condenen a pagar, aunque la deuda haya prescrito.
Un caso real es el de un cliente que vino a vernos con una demanda judicial recibida este año 2025 reclamando el pago de una deuda de telefonía de 2018 de la que ni se acordaba.
La empresa de suministros no le reclamó nunca esa cantidad de manera fehaciente en todo ese tiempo: no había cartas, ni burofax, ni siquiera llamadas.
Revisamos los documentos y comprobamos que, efectivamente, esa deuda estaba prescrita, y presentamos escrito de oposición al Juez alegando prescripción.
Este tipo de deudas prescriben a los 3 años y en este caso habían pasado 7 años sin noticias ni reclamaciones.
El Juez estimó nuestra oposición y archivó el procedimiento, y nuestro cliente no tuvo que pagar la deuda reclamada.
Preguntas frecuentes sobre la reclamación de una deuda prescrita
Aquí te dejamos algunas respuestas a dudas habituales que recibimos en el despacho sobre cómo actuar si te reclaman una deuda prescrita.
¿Qué hago si me están amenazando para que pague la deuda prescrita?
Lo primero es no asustarte, muchas empresas y firmas legales usan la intimidación y las amenazas para intimidarte y que pagues.
Busca ayuda legal y bajo ningún concepto reconozcas esa deuda ni pagues nada hasta hablar con un abogado que te indique los pasos a seguir.
¿Cómo me afecta si me reclama la deuda una empresa que ha comprado mi deuda?
A efectos de la prescripción no te afecta que la deuda haya pasado de un acreedor a otro.
El plazo de prescripción empieza a contarse a partir del momento en que la deuda puede exigirse por vez primera, no se computa el momento en que la deuda fue adquirida por la empresa de recobro.
¿Necesito un abogado si me reclaman una deuda prescrita?
Si no te han reclamado judicialmente no es imprescindible, pero sí muy recomendable, para que te asesore y compruebe si de verdad hay o no prescripción.
Si te llega la reclamación judicial, por ejemplo, un juicio monitorio, consulta de inmediato a un abogado para que no se te pase el plazo de contestación, porque te pueden condenar a pagar la deuda si no lo haces, aunque haya prescrito.
En resumen, aunque es difícil que una deuda prescriba, en realidad puede ocurrir, y en ese caso no tienes obligación de pagar por mucho que te reclamen.
Si no puedes pagar tus deudas la Ley de Segunda Oportunidad te ayuda a cancelarlas para que puedas empezar de nuevo.
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