SÍ, puedes volver a solicitar un préstamo o cualquier otra financiación después de la Ley de Segunda Oportunidad, una vez te han cancelado las deudas.
Al principio no será fácil porque las entidades bancarias van a analizar a fondo tu solvencia para valorar el riesgo de impago teniendo en cuenta que ya has sido deudor.
Según tu capacidad económica y el tiempo transcurrido desde que te concedieron la cancelación podrás poner en marcha nuevos proyectos solicitando de nuevo financiación.
En este artículo te explicamos cuándo y cómo puedes pedir préstamos después de la Ley de Segunda Oportunidad, y qué debes tener en cuenta para solicitarlos.
En NO QUIERO DEUDAS hemos ayudado a muchas personas en tu misma situación y estamos convencidos de que tú también puedes tener tu segunda oportunidad.
¿Es posible solicitar un préstamo tras acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?
Sí, podrás volver a pedir tanto un préstamo personal como un préstamo hipotecario cuando te hayan cancelado tus deudas con la Segunda Oportunidad.
De hecho, uno de los objetivos de este mecanismo legal es que puedas rehacer tu vida económica y financiera con normalidad.
No obstante, si has sido deudor los bancos y entidades financieras van a tenerlo en cuenta cuando vuelvas a pedir un préstamo, porque como es natural no quieren correr riesgos de impagos.
Esto debes tener en cuenta si te planteas pedir de nuevo financiación:
- Una vez te liberas de las deudas y desaparecen tus datos de los ficheros de morosos tu situación económica habrá mejorado.
- Mantén siempre la prudencia a la hora de pedir nuevos préstamos para evitar endeudarte de nuevo, y solicítalos sólo si los necesitas de verdad.
- La decisión sobre concederte o no el préstamo va a depender del banco, y tendrás que convencerles para que confíen en que vas a poder devolver las cuotas puntualmente con sus correspondientes intereses.
- Si vas a pedir un préstamo con un banco donde ya fuiste deudor es probable que estudien tu solicitud con más severidad por la información interna que ya tienen sobre ti.
- Podrían ponerte unas condiciones menos favorables para concederte la financiación porque quieran prevenir el riesgo de impagos, por ejemplo, con intereses más elevados o pidiéndote garantías adicionales.
- Las entidades con quienes ya tuviste deudas que se cancelaron con la Segunda Oportunidad pueden no darte financiación hasta que pase determinado tiempo y tu historial crediticio sea más solvente y seguro.
Aunque creas que va a ser difícil pedir préstamos después de la Ley de Segunda Oportunidad, quédate con estas reflexiones:
- Es más fácil conseguir un préstamo después de haberte liberado de tus deudas con la Segunda Oportunidad que si estás en una situación crítica de endeudamiento, porque en este segundo caso ya no te van a financiar.
- Con la Segunda Oportunidad sales de los ficheros de morosos y ya no apareces como deudor, y una vez desaparecen las referencias negativas sobre tu situación económica es más probable que concedan nueva financiación.
Es muy importante que recuperes tu buena salud financiera, porque de ese modo tendrás muchas más posibilidades de pedir préstamos para iniciar tu nueva vida.
¿Cómo valoran los bancos una solicitud de préstamo después de la Ley de Segunda Oportunidad?
Cualquier banco o entidad financiera valora seriamente los riesgos de cualquier solicitud de financiación analizando la situación de cada cliente.
Tener un pasado como deudor y haber cancelado tus deudas con la Ley de Segunda Oportunidad va a influir cuando vayas a solicitar un préstamo al banco, pero esto no significa que no puedas conseguirlo.
El banco va a analizar tu situación a fondo, así como tu capacidad de pago y las posibles garantías adicionales que puedas ofrecer.
Es importante que seas paciente ya que lo más difícil, que es liberarte de las deudas, ya lo has conseguido con la Ley de Segunda Oportunidad.
Esto significa que ya no debes dinero y en breve vas a volver a la “vida normal” como autónomo, empresario o particular, convirtiéndote en el tipo de cliente que el banco busca para conceder financiación.
Lo que debes tener en cuenta:
- Al principio es posible que el banco no te ofrezca financiación de primeras, pero sí les intereses para contratar tarjetas de crédito, seguros, o domiciliar tu nómina.
- Con el tiempo podrás ir ampliando tu actividad con el banco, con operaciones a través de la tarjeta de crédito, o algún pequeño crédito a corto plazo.
- Tu situación económica se irá afianzando, y en cuanto hayas ganado de nuevo la confianza del banco podrás acceder a líneas de crédito, prestamos de mayor cuantía, o incluso solicitar un préstamo hipotecario.
Recomendaciones clave antes de pedir un préstamo tras la Ley de Segunda Oportunidad
Aunque puedes volver a pedir un préstamo una vez te hayas liberado de tus deudas con la Segunda Oportunidad, debes valorarlo bien antes de lanzarte a cualquier banco o entidad financiera.
Estas son nuestras recomendaciones:
- No vayas al mismo banco con el que ya tuviste deudas anteriormente, es mejor acudir a uno con el que no hayas tenido ninguna relación de pagos pendientes.
- Haz una evaluación seria y responsable de tu situación financiera, valorando ingresos y gastos, y si tienes todavía alguna deuda pendiente de pago.
- Asegúrate de que ya no estás en los ficheros de morosos y que tu historial crediticio está correcto para que tu solicitud de un nuevo préstamo no se vea perjudicada.
- La mayoría de los bancos en España usan el llamado “scoring bancario”, unos parámetros estadísticos con unos puntos que ayudan a la entidad a decidir si te concede o no el préstamo.
Antes de pedir uno nuevo intenta mejorar tu puntuación pagando con puntualidad tus recibos, siendo muy riguroso en tus pagos y manteniendo saneada tu economía.
- Valora los distintos tipos de préstamos que ofrecen los bancos, sus condiciones, y elige la opción que más te convenga: hay entidades más flexibles con las personas que han pasado por una crisis de insolvencia.
Planificarte bien y hacer un análisis objetivo y realista de tu situación para ver hasta dónde puedes llegar te ayuda a elegir mejor y evita que vuelvas a endeudarte.
Preguntas frecuentes sobre préstamos después de la Ley de Segunda Oportunidad
Te dejamos aquí las respuestas a algunas de las dudas más habituales que nos consultan en el despacho sobre pedir un préstamo después de la Segunda Oportunidad
¿Puedo solicitar un préstamo mientras se tramita la Ley de Segunda Oportunidad?
En principio NO, no puedes pedir ni créditos, ni préstamos ni tarjetas durante la tramitación del procedimiento legal de la Segunda Oportunidad.
Este mecanismo legal no puede permitir que sigas aumentando tu endeudamiento, lo que perjudicaría a tus acreedores, aunque puede darse algún caso muy excepcional.
¿Influye el tipo de cancelación de deudas en la concesión de préstamos posteriores?
Sí, según la opción que elijas tendrás más o menos facilidades para pedir préstamos después de la Ley de Segunda Oportunidad.
Si elijes la cancelación total con liquidación de tu patrimonio te quedas absolutamente libre de toda deuda, sales de los ficheros de morosos y puedes volver a empezar sin ninguna carga económica.
En este caso, si dispones de unos ingresos estables y quieres pedir un préstamo, será más fácil que los bancos estén dispuestos a concedértelo, porque ya no debes dinero a nadie.
Si eliges la exoneración provisional puedes conservar tus bienes y tu vivienda habitual, pero debes presentar un plan de pago a tus acreedores, y cuando lo has cumplido el resto de tu deuda queda perdonada.
Con esta opción tardarás un poco más en normalizar tu situación económica, por ello es probable que el banco te siga considerando un cliente de “riesgo” si pides un préstamo, al menos hasta que hayas liquidado todo el plan de pagos.
También influirá la cantidad que quede pendiente de pago y cómo va a quedar tu situación económica.
Además, mientras haya deuda pendiente seguirás en los ficheros de morosos, y esto también incluye a la hora de pedir financiación.
¿Qué pasa si vuelvo a endeudarme tras la Ley de Segunda Oportunidad?
Esto sería un error y puede darte de nuevo muchos problemas.
Es muy importante que valores de forma responsable y prudente si te merece la pena endeudarte otra vez y hasta qué punto es necesario.
Si vuelves a llegar de nuevo a una situación de insolvencia económica y te llenas de deudas, pedir por segunda la Segunda Oportunidad tiene varios inconvenientes:
- Tener que esperar 2 años para solicitar la Segunda Oportunidad si elegiste la primera vez la opción del plan de pagos y 5 años si elegiste la cancelación total con liquidación de tu patrimonio.
- En esta segunda ocasión no vas a poder liberarte de las deudas por créditos públicos, como son las que tienes con la Seguridad Social o Hacienda.
- Tendrás que volver a pagar los gastos del nuevo procedimiento de la Segunda Oportunidad.
Salvo que lo necesites para volver a empezar, es mejor no pedir nuevos préstamos hasta que tu situación económica se estabilice y estés en condiciones de poder pagarlos sin endeudarte de nuevo.
¿Puedo pedir una hipoteca después de la Ley de Segunda Oportunidad?
Sí, puedes pedir una hipoteca después de acogerte a la Segunda Oportunidad.
Cada banco es diferente y tiene sus propias condiciones, por eso debes elegir bien la entidad bancaria donde vas a solicitar la hipoteca.
Siempre es preferible que no acudas a pedir la hipoteca a un banco que ya te conoce y sabe tu historial de deudas, porque es más difícil que te concedan el préstamo.
Tu historial de solvencia debe estar limpio del todo para poder conseguir el préstamo hipotecario que necesites.
También debes valorar bien si podrás pagar las cuotas de la hipoteca con regularidad y sin volver a endeudarte.
En resumen, aunque puedes pedir préstamos después de la Ley de Segunda Oportunidad algunas entidades bancarias pueden considerarte cliente de riesgo, sobre todo si ya has tenido deudas con ellas como cliente.
Te recomendamos analizar a fondo tu nueva situación económica y financiera antes de solicitar un préstamo, no tener prisa y valorar seriamente si vas a poder pagarlo sin endeudarte de nuevo.
NO QUIERO DEUDAS es la rama especializada en Segunda Oportunidad de FAVE LEGAL, un despacho de abogados y economistas especialistas en resolver situaciones de insolvencia y endeudamiento.
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